Как работает кешбэк в инвестиционной валюте Freedom: понятный гайд

Фото: Freedom Bank

Freedom Bank первым в Казахстане внедрил инновационный формат кешбэка - в инвестиционной валюте Freedom. Что это значит на практике, чем отличается от обычных программ лояльности и почему этот продукт меняет отношение к деньгам. Ниже - подробный гид с ответами на все главные вопросы.

Freedom Bank первым в Казахстане внедрил инновационный формат кешбэка - в инвестиционной валюте Freedom. Что это значит на практике, чем отличается от обычных программ лояльности и почему этот продукт меняет отношение к деньгам. Ниже - подробный гид с ответами на все главные вопросы.

Что такое кешбэк и как он начисляется в Freedom Bank?

Кешбэк – это возврат части потраченных средств за покупки. Многие банки предлагают такие программы лояльности: вы оплачиваете товары или услуги картой, а банк возвращает вам определенный процент. Казалось бы, все знакомо. Но в случае с кешбэком в "инвестиционной валюте Freedom" все устроено иначе – и именно это делает программу уникальной.

В рамках программы лояльности от Freedom Bank клиент получает кешбэк, который вначале начисляется в тенге, как и у большинства других банков. Но дальше вступает в силу особый механизм: если пользователь активировал "инвестиционную валюту Freedom", начисленные средства автоматически конвертируются в биржевые ноты (ETN).

Таким образом, кешбэк от Freedom Bank – это не просто "деньги обратно", а возможность получить инвестиционный инструмент в обмен на повседневные траты.

Важно отметить, в 2024 году программа кешбэков Freedom Bank прошла проверку регуляторов – АРРФР РК и Нацбанк РК – на соответствие национальному законодательству.

Айдос Жумагулов. Фото: Freedom Bank

"Все проверки по нашим продуктам мы воспринимаем нормально, это определенная дополнительная верификация всех наших процессов и подходов, нормативных документов. Проверки хороши еще и тем, что всегда закрывает все спекулятивные мнения на рынке", – прокомментировал член совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов.

Нужно ли что-то делать, чтобы получать кешбэк в ETN?

Да. Нужно однократно активировать "инвестиционную валюту Freedom" в приложении Freedom SuperApp.

Важно: если клиент не активировал "инвестиционную валюту", кешбэк все равно продолжает начисляться, но остается недоступным для использования - его нельзя потратить, перевести или снять. Он "ожидает" момента, когда вы нажмете кнопку активации.

Что такое "инвестиционная валюта Freedom"?

"Инвестиционная валюта Freedom" – это не бонусные баллы и не виртуальная валюта. Это маркетинговое название биржевых ценных бумаг под названием ETN (exchange tradednotes), которые Freedom Bank автоматически приобретает для клиентов в рамках программы лояльности.

ETN – это биржевые ноты, зарегистрированные по праву Международного финансового центра "Астана" (МФЦА) и включенные в список ценных бумаг Астанинской международной биржи (AIX). Этот инструмент привязан к стоимости акций Freedom Holding Corp. – международному финансовому холдингу, в который входит Freedom Bank.

Именно поэтому "инвестиционная валюта Freedom" считается ценной бумагой, а не просто внутренним цифровым бонусом. Она отображается в приложении Freedom SuperApp на балансе клиента и учитывается как актив на брокерском счете.

Зачем банк конвертирует кешбэк в "инвестиционную валюту Freedom"?

Потому что это делает кешбэк не просто бонусом, а настоящим инвестиционным инструментом.

Вместо того, чтобы просто вернуть вам деньги, как это делают большинство банков, Freedom Bank предлагает больше – возможность заработать на росте стоимости. "Инвестиционная валюта Freedom", в которую конвертируется кешбэк, напрямую связана с рыночной ценой акций Freedom Holding Corp. А значит – она может расти в цене.

Айдос Жумагулов отметил: "Банк делится частью своей прибыли, потому что мы хотим привить новые привычки нашим клиентам. Мы хотим, чтобы они копили и сберегали больше, и реже прибегали к кредитам и рассрочкам. Так никто никогда не делал и скорее всего никогда не сделает".

Клиенты могут в любой момент обменять инвестиционную валюту на живые деньги, перевести, потратить или просто оставить на счете – как долгосрочную инвестицию. Это дает возможность контроля над своими средствами и доступ к инструменту, который раньше был знаком только опытным инвесторам.

Кроме того, с этой программой впервые тысячи казахстанцев начали взаимодействовать с фондовым рынком, даже не задумываясь об этом. Банк делает инвестиции понятными и доступными – и тем самым повышает финансовую грамотность, объясняя: инвестировать можно просто, через кешбэк.

Именно в этом и заключается уникальность продукта: одна и та же сумма может принести больше, если она не просто возвращается, а работает на вас. При этом клиенту банка не нужно разбираться в фондовом рынке или самостоятельно что-либо покупать: все операции происходят автоматически, в рамках программы лояльности.

Рост кешбэка на примере: было 3 тенге – стало 7,4

Когда Freedom Bank только запустил свою программу лояльности, стоимость одной единицы инвестиционной валюты Freedom (то есть ETN) составляла примерно 3 тенге. Сейчас, по данным на 30 июня 2025 года, она достигла 7,4 тенге.

Это значит, что те клиенты, которые не тратили кешбэк сразу, а копили, фактически удвоили свой доход – без дополнительных усилий и вложений. Это принципиальное отличие от классического кешбэка в тенге, который всегда остается фиксированной суммой.

Таким образом, обычные повседневные траты - на еду, билеты, связь или покупки в интернете – становятся не просто выгодными, а потенциально доходными, как настоящие инвестиции.

А если это ценная бумага - нужно ли ее декларировать?

Поскольку инвестиционная валюта Freedom – это не условные баллы, а настоящая ценная бумага (ETN), по закону ее нужно декларировать. Это стандартная процедура, которая касается всех владельцев активов и обязательств, включая ценные бумаги.

Согласно Налоговому кодексу Республики Казахстан это форма 270.00 "Декларация о доходах и имуществе".

Но бояться этого не стоит. До 15 сентября 2025 года в приложении Freedom SuperApp появится автоматический сервис подачи декларации по обеим формам.

"Мы станем примером того, что сдавать декларацию несложно. Мы уже готовим релиз во Freedom SuperApp, в августе появится этот сервис, и можно будет его использовать. Сейчас сервис в активной фазе тестирования, скоро выкатим и всем сообщим. В будущем, если будет запущен процесс всеобщего декларирования, миллионы наших граждан уже будут знать, как это все работает", – уточнил Айдос Жумагулов.

Система сама рассчитает все, что нужно, и подготовит нужные формы. Клиенту не придется: разбираться в цифрах; прикреплять документы; что-то считать вручную. Можно будет выбрать, что именно подать – полную декларацию по всем активам или только по инвестиционной валюте.

Так Freedom Bank не просто предлагает инвестиции, но и помогает разобраться с юридической стороной, делая процесс максимально простым и доступным.

Важно: проект нового Налогового кодекса РК в настоящее время проходит утверждение. После его вступления в силу возможны изменения, которые для части граждан упростят порядок декларирования ETN. Freedom Bank своевременно проинформирует об этом.

Доход есть, а налогов нет – как так? Объясняем

Даже если вы получили доход от инвестиционной валюты – например, за счет роста ее стоимости или в результате продажи – этот доход освобожден от налогообложения. Причина в том, что ETN – это ценные бумаги, которые официально включены в список Астанинской международной биржи (AIX). А это дает право на налоговые послабления.

Вам достаточно подать декларацию, но никаких дополнительных выплат государству не требуется.

Кому не начисляют инвестиционный кешбэк?

Есть две категории клиентов, которым инвестиционная валюта Freedom не начисляется – по правилам банка:

госслужащие - те, кто занимает должность в государственном органе;
несовершеннолетние - владельцы детских карт Power Card.
Для этих клиентов кешбэк начисляется в тенге, без конвертации в ETN. Это сделано с учетом действующего законодательства и ограничений по инвестированию для этих категорий.

Важно: при регистрации в приложении Freedom SuperApp нужно отметить, относитесь ли вы к категории "госслужащий". Это влияет на то, в каком формате вы будете получать кешбэк.

А если мне больше не нужен инвестиционный кешбэк, его можно отключить?

Да, можно. Freedom Bank оставил выбор за клиентом. Если вы не хотите получать кешбэк в инвестиционной валюте, вы можете отключить этот формат буквально в пару кликов.

Для этого зайдите в приложение Freedom SuperApp, нажмите в правом верхнем углу на кнопку "Валюта Freedom", а затем выберите "Закрыть валюту".

А теперь - сколько можно получить кешбэка?

Суть проста: чем больше денег вы держите на счетах Freedom Bank, тем выше ваш уровень – и тем больше кешбэк.

Банк использует систему лояльности с четырьмя уровнями:

Standard – кешбэк от 1 процента (начальный уровень);
Silver – от 2 процентов (среднемесячный остаток от 100 001 до 300 000 тенге);
Gold – от 3 процентов (остаток от 300 001 до 1 000 000 тенге);
Platinum – до 4 процентов (если на счетах больше 1 миллиона тенге).

Ваш уровень пересматривается автоматически каждый месяц – при этом важно поддерживать нужный остаток на счетах, чтобы его сохранить.

Но это еще не все. К базовому кешбэку по вашему уровню можно получить дополнительные бонусы:

+2 процента - если оплачиваете покупки телефоном (через Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay);

+1 процент - если тратите по карте от 50 000 тенге в месяц;

+3 процента - если оплачиваете покупки через POS-терминалы Freedom Bank.

Таким образом, максимальный кешбэк может достигать 7 процентов - даже за обычные покупки вне экосистемы банка, и 10 процентов при оплате в POS-терминалах Freedom Bank.
До 37 процентов кешбэка за покупки внутри экосистемы

Если вы оплачиваете покупки в таких сервисах, как Freedom Insurance, Freedom Ticketon, Freedom Life, Freedom Travel, Freedom Drive, Freedom Mobile, Naimi.kz, Arbuz.kz и Choco, то возвращаете до 30 процентов, а вместе с остальными бонусами - до 37 процентов от суммы покупки. Это рекордный показатель для Казахстана.

Айдос Жумагулов заверил, что в будущем программа лояльности Банка будет развиваться: "Кешбэки Freedom Bank – это надолго. Мы сейчас вообще не рассматриваем сценариев завершения программы кешбэков, напротив, мы будем ее развивать и трансформировать".

Дополнительный кешбэк за приглашения

Freedom Bank платит кешбэк не только за покупки, но и за то, что вы делитесь выгодой с друзьями. Достаточно пригласить знакомого через Freedom SuperApp, и вы оба получите бонусы:

1 000 тенге кешбэка - за регистрацию друга и активацию инвестиционной валюты Freedom;

еще 1 500 тенге - если он потратит 50 000 тенге за 3 месяца;

+100 тенге - за каждого приглашенного друга вашего друга (до 5 человек).

В итоге - до 3 000 тенге кешбэка за одного приглашенного друга, а если вы активно делитесь ссылкой - сумма может расти и дальше.

Важно: кешбэк начисляется, если у всех участников активирована "инвестиционная валюта Freedom" и совершены транзакции по карте. Госслужащие получают кешбэк в тенге.

Лицензия АРРФР на проведение банковских и иных операций № 1.1.108 от 25.06.2024

Лицензия АРРФР на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг № 1.2.253/45 от 12.06.2024